Sistema N° 1
Dinero
Método
Validado por investigación
El protocolo
Arma tu colchón de $500.000 antes de atacar las deudas. Es lo que corta el ciclo: sin margen, cualquier imprevisto vuelve a la tarjeta.
Haz el inventario y elige tu método. Anota cada deuda en la planilla (saldo, tasa y cuota) y elige Snowball (de la más chica a la más grande, para ganar impulso) o Avalanche (de la tasa más alta a la más baja, para pagar menos intereses).
Ataca cada deuda según su tipo y mantente fuera. Tarjeta, línea, consumo, universitario e hipotecario se tratan distinto. Cierra con presupuesto, automatización y reglas claras para no volver al punto cero.
Un curso práctico y 100% gratuito, en video, para entender tus deudas, priorizarlas correctamente y salir de ellas. Sin tecnicismos ni promesas irreales: un problema a la vez.
Antes de empezar: descarga la planilla
Vas a usar esta planilla durante todo el curso, así que descárgala ahora. Es gratuita y la iremos completando paso a paso. Descargar la planilla (Excel) ↓
Cómo aprovechar este curso
Ritmo realista: diseñado para avanzar incluso cuando estás cansado o saturado.
Lenguaje claro: sin tecnicismos, sin frases bonitas ni promesas irreales.
Paso a paso: un problema a la vez; cada módulo cumple una función concreta.
A tu ritmo: sin horarios ni plazos, aunque el mayor valor aparece si avanzas en orden.
Herramientas prácticas: una planilla pensada para aplicar, no para archivar.
El curso, módulo a módulo
Módulo 1 · Tus primeros $500.000
Antes de pagar cualquier deuda, necesitas margen. Este módulo te muestra por qué tus primeros $500.000 no son un ahorro «para estar tranquilo», sino la base que corta el ciclo de la deuda y te permite volver a decidir con criterio, incluso en crisis.
Módulo 2 · Las 2 metodologías que sí funcionan
No se trata de pagar al azar. Aquí aprendes Snowball y Avalanche: cuándo usar cada una, qué problema resuelven y cómo elegir la estrategia correcta según tu realidad, no según la teoría.
Módulo 3 · Tarjetas de crédito
Las tarjetas no cobran intereses por comprar, cobran por financiarte en el tiempo. En este módulo entiendes el ciclo, el interés rotativo y por qué pagar el mínimo mantiene la deuda viva más de lo que imaginas.
Módulo 4 · Crédito de consumo
Un crédito «formal» no siempre es sano. Aquí ves cómo funciona realmente: cuotas, CTC, amortización y por qué muchas veces compromete tu flujo futuro más de lo que parece al inicio.
Módulo 5 · Línea de crédito
Automática, revolvente y silenciosa. Aprendes por qué la línea de crédito no es un colchón, cómo se calculan sus intereses diarios y por qué sin disciplina se transforma en un préstamo permanente.
Módulo 6 · Créditos universitarios
Deuda de largo plazo, decisiones de largo plazo. No todas las deudas educativas son iguales. En este módulo analizamos su impacto real en tu flujo, tus opciones y cómo evitar que condicionen tus decisiones financieras durante décadas.
Módulo 7 · Crédito hipotecario
No se acelera una hipoteca mientras exista deuda cara. Aquí entiendes cuándo prepagar, cuándo no, y cómo evitar que la casa te impida construir patrimonio líquido en paralelo.
Módulo 8 · Próximos pasos
Salir de deudas no basta. Cerramos con la estructura que te permite mantenerte fuera: presupuesto, automatización y reglas claras para que cualquier imprevisto no te devuelva al punto cero.
Preguntas frecuentes
¿Este curso es realmente gratuito?
Sí. Es 100% gratuito: sin pago, sin prueba, sin tarjeta de crédito y sin condiciones ocultas. Puedes acceder a todo el contenido y a las herramientas incluidas sin costo.
¿Por qué un curso gratuito sobre deudas?
Porque salir de las deudas requiere claridad y método, no promesas ni productos financieros. Este curso busca ayudarte a entender tu situación, priorizar correctamente y dejar de cometer errores comunes. Existen programas pagos para quienes quieran profundizar, pero este curso no depende de eso.
¿Qué incluye exactamente?
Videos explicativos organizados por módulos, ejemplos prácticos y una planilla descargable para aplicar lo aprendido con tus propios números. Todo pensado específicamente para reducir deudas, no para aprender teoría general.
¿La planilla también es gratuita?
Sí. Viene incluida de forma gratuita. No es una versión de prueba: está diseñada para usarla con tus propios números y tomar decisiones reales.
¿Necesito comprar otro curso para que esto me sirva?
No. Este curso funciona por sí solo. Existen otros cursos para quienes, una vez ordenados, quieran profundizar en planificación financiera o inversión, pero no son necesarios para aprovechar este.
¿Ya ordenaste tus deudas? El siguiente paso es armar todo tu sistema financiero: Del desorden al control →
Genealogía
El «debt snowball» y el fondo de emergencia inicial los popularizó Dave Ramsey en The Total Money Makeover (2003).
El método «avalanche» viene de la lógica matemática: pagar primero la deuda con la tasa más alta minimiza los intereses totales.
Desde 2011 la investigación en psicología del consumidor mostró que cerrar deudas completas, una a una, aumenta la motivación y la probabilidad de terminar de pagar, aunque no sea lo óptimo en el papel.
Este sistema combina ambas miradas y las adapta a los productos de crédito chilenos: tarjetas, línea de crédito, consumo, créditos universitarios e hipotecario.
Deformaciones
«Si pago el mínimo, estoy al día». Pagar el mínimo mantiene la deuda viva y los intereses corriendo.
«La línea de crédito es mi fondo de emergencia». Es un préstamo con intereses diarios; usada como colchón, se vuelve permanente.
«Primero pago todo y después ahorro». Sin un colchón mínimo, el primer imprevisto te devuelve a la deuda.
«Conviene prepagar la hipoteca cuanto antes». No mientras tengas deuda más cara: primero va la deuda de mayor costo.
«Repactar o consolidar resuelve el problema». Sin cambiar el sistema que generó la deuda, solo la estiras en el tiempo.
Fuentes
Ramsey, D. (2003). The Total Money Makeover. Thomas Nelson.
Amar, M., Ariely, D., Ayal, S., Cryder, C. y Rick, S. (2011). Winning the battle but losing the war: The psychology of debt management. Journal of Marketing Research, 48.
Gal, D. y McShane, B. (2012). Can small victories help win the war? Evidence from consumer debt management. Journal of Marketing Research, 49(4).
Kettle, K., Trudel, R., Blouin, S. y Häubl, G. (2016). Repayment concentration and consumer motivation to get out of debt. Journal of Consumer Research, 43(3).
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